금융권에 대하여
금융기관은 수요자와 공급자에게 다양한 금융서비스를 제공하는 중요한 역할을 하는데요. 은행, 비은행예금 취급기관, 보험회사, 금융투자회사, 기타 금융기관, 그리고 금융보조기관 등으로 나뉘어져 있습니다. 각각의 금융기관은 자금 중개와 위험 분산을 통해 금융 시스템을 안정화시키고 있습니다.
여기서 주목해야 할 부분은 1금융과 2금융에 대한 구분인데요. 두 가지 모두 “은행”이라는 명칭을 갖고 있어서 ‘내가 대출을 받으려는 곳이 1금융인지, 2금융인지 어떻게 구별해야 할까?’라는 궁금증이 생기기도 합니다. 또한, 카드나 캐피털사가 2금융인지 3금융인지를 알기 어려운 경우도 있습니다.
은행은 금융기관으로, 은행법에서 정의한 은행업을 수행하는 기관입니다. 예금, 공과금 수납, 외환업무를 수행합니다.
제1금융
특징
- 금융기관이며, 은행법 적용됨.
- 금융위원회로부터 ‘금융기관’으로 인정.
- 대표적인 은행으로는 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등.
- 예금자 보호법에 따라 5천만 원의 납입 원금 보장.
- 안정성과 낮은 금리.
- 다양한 금융상품 및 서비스 제공.
- 대출 조건이 까다로움.
6대 은행
KB국민, 신한, 우리, NH농협, IBK기업, 하나은행
우리나라를 대표하는 6대 은행으로 잘 알려져 있습니다.
그 외 은행
SC제일은행, KDB한국산업은행, SH수협, JB전북, BNK경남(부산)은행, DGB대구은행, 제주은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등
나머지 은행들은 지역은행이나 인터넷 은행, 외화를 투입한 외국은행, 정부에서 설립한 특수은행 등이 속합니다. 특수은행은 주로 정부의 지원이 필요한 분야에 설립되어 공공기관 역할을 합니다.
제2금융
특징
- 금융기관이지만, 은행법은 적용되지 않음.
- 예금보호법의 적용 확인이 필요.
- 대표적으로 삼성증권, 키움증권, 한화손해보험 등.
- 1금융권에 비해 금리가 높음.
- 대출 규제가 상대적으로 완화되어 자금 유용이 용이.
- 예금자 보호법의 적용이 다양함.
비은행예금 취급기관/금융투자회사
상호저축은행
1금융권에 비해 대출 허들이 낮고 예금 금리가 높은 편입니다. 주로 대출이 어려운 사람들이 이용하거나 높은 예금금리를 찾는 분들이 선택합니다.
우체국예금
전국의 우체국에서 제공되는 공공적인 목적을 가진 예금입니다.
신용협동기구: 지역 단위의 농협, 수협, 축협 등이 속하며 조합원 제도를 운영합니다.
종합금융회사
국내에서는 우리종합금융이 유일하게 남아 있는 종금사로 기업금융을 담당합니다.
금융투자회사
유가증권과 금융투자상품 거래를 담당하는 기관으로 증권사와 자산운용회사가 속합니다.
캐피털, 보험사
여신전문기관, 카드사, 리스, 증권금융회사, 보험사 등이 제2금융권에 속합니다. 특히 보험사는 주택담보대출 등을 제공하고 있어 요즘 많은 인기를 끌고 있습니다.
제3금융
특징
- 금융기관이 아님.
- 대부업체나 사금융으로 칭함.
- 법정 최고 금리 범위 내에서 대부업 영위.
- 법정 금리(연 20%)를 초과하면 불법대부업체로 간주되어 제재 대상.
- 우체국은 국가기관으로 금융권에 속하지 않지만, 우체국 예금, 보험에 관한 법률에 따라 예금과 이자 전액 보장됨.
- 최근에는 금융자유화로 인해 금융기관 간 경쟁이 심화되어 업무
- 경계가 흐려지고 다양한 금융상품이 제공되는 추세입니다.
제3금융권에는 대부업체가 속하는데, 이들은 고금리로 인해 시중은행이나 저축은행에서 대출을 받기 어려운 분들이 이용하는 경우가 많습니다. 금리가 높아도 한번 대출받으면 신용점수가 나락으로 가게 되어 1금융권으로 전환하기 어렵기 때문에 주의가 필요합니다.
기타로는 예금보험공사, 금융결제원, 한국거래소, 신용보증기관, 한국예탁결제원, 신용정보회사, 서민금융진흥원, 자금중개회사 등이 있습니다. 한국은행은 중앙은행으로서 특수은행에 속하며, 기준금리 결정 및 원화 발권 등의 업무를 담당합니다.
마치며
이번 포스팅에선 제1~3 금융에 대하여 알아보았습니다. 대출받으려고 하는 곳이 어느 금융권인지 확인하시고 대출은 가급적 제1금융권에서 받으시고 제3금융권 이후부터는 가급적 대출을 지양하시기 바랍니다.
